What is *Buy This, Not That* about?

*Buy This, Not That* by Sam Dogen is a personal finance guide focused on strategic spending to build wealth and achieve financial independence. It provides actionable frameworks for major life decisions—housing, careers, education, and family—emphasizing value optimization over frugality. The book introduces concepts like "calorie-per-dollar budgeting" and explores Fat FIRE (luxury-focused financial independence) versus Lean FIRE (frugal living).

Who should read *Buy This, Not That*?

This book is ideal for young professionals, parents, and mid-career individuals seeking to align spending with long-term goals. It’s especially valuable for readers interested in the FIRE (Financial Independence, Retire Early) movement or those navigating high-cost urban living. Sam Dogen’s insights cater to anyone prioritizing wealth-building through smarter financial choices.

Is *Buy This, Not That* worth reading?

Yes—the book combines practical strategies with real-world examples, like calculating housing budgets or evaluating career trade-offs. Its focus on optimizing spending (rather than cutting costs) offers a fresh perspective for readers tired of traditional frugality advice. Critics praise its data-driven approach but note some targets (e.g., net worth goals) may feel aggressive.

What is the "calorie-per-dollar" budgeting concept?

Sam Dogen’s "calorie-per-dollar" framework evaluates purchases based on long-term value and happiness ROI. For example, investing in education or a home that appreciates over time yields higher "calories" (value) per dollar than impulsive luxury buys. This method helps readers prioritize spending that aligns with financial and lifestyle goals.

How does *Buy This, Not That* approach housing decisions?

The book advises buying or renting homes that match your budget and lifestyle needs, not societal expectations. It emphasizes location, equity growth potential, and avoiding "house poor" scenarios. Dogen provides formulas to calculate ideal price-to-income ratios and warns against overspending on transient trends.

What are the criticisms of *Buy This, Not That*?

Some readers find Dogen’s net worth targets (e.g., age-based milestones) overly ambitious, particularly for average earners. Others note the advice leans toward high-income urban professionals, with less guidance for lower-income households. However, the book’s actionable frameworks and focus on mindful spending are widely praised.

How does *Buy This, Not That* compare to *The Barefoot Investor*?

While both advocate intentional spending, Dogen’s book targets wealth-building and early retirement, whereas *The Barefoot Investor* focuses on debt elimination and basic budgeting. *Buy This, Not That* includes advanced strategies like real estate investing and career negotiation, making it better suited for higher-income readers.

What are Sam Dogen’s key lessons for achieving Fat FIRE?

Dogen outlines three pillars: * Maximize income through career advancement or side hustles * Invest in appreciating assets (real estate, stocks) * Avoid lifestyle inflation He argues Fat FIRE (a luxurious retirement) requires strategic spending on high-ROI areas while cutting costs elsewhere.

이것을 살까 저것을 살까 요약

How to Spend Your Way to Wealth and Freedom

Sam Dogen

3.86(676 Reviews)

이것을 살까 저것을 살까 요약 개요

지출을 자산 형성으로 전환하는 월스트리트 저널(Wall Street Journal) 베스트셀러를 만나보세요. 파이낸셜 사무라이(Financial Samurai)의 설립자 샘 도겐(Sam Dogen)은 최적의 의사결정을 위한 70/30 프레임워크를 공개하며, 그가 34세에 은퇴할 수 있도록 도운 전략들로 기존의 통념에 도전합니다. 경제적 자유를 향한 당신의 로드맵이 기다리고 있습니다.

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다양한 학습 방식으로 이것을 살까 저것을 살까 요약 살펴보기

이것을 살까 저것을 살까의 같은 아이디어를 담았습니다. 나에게 맞는 목소리, 깊이, 속도를 고르고 언제든 바꿔 보세요.

1장

세에 달성하는 탈출 속도

샘 도건은 새벽 4시 반에 알람을 맞추고 어둠 속에서 옷을 입었습니다. 그리고 새벽 5시 반까지 골드만삭스 책상에 앉았습니다. 그 시간에 켜진 형광등 불빛은 마치 형벌처럼 느껴졌죠. 이런 생활을 2년 동안 이어가면서 그는 체중이 20파운드나 늘었습니다. 족저근막염과 좌골신경통, 만성 백통증까지 생겼고, 스트레스 때문에 두피를 피가 나도록 긁어대기 시작했습니다. 이대로 금융권 일만 하다가 인생을 마치면 요절하겠다는 생각이 퍼뜩 들었습니다. 그래서 그는 자신만의 탈출 계획을 세웠습니다. 영화 쇼생크 탈출에서 앤디 듀프레인이 굴을 파고 나간 것에 비유했죠. 자유를 얻기 위해 몇 년 동안 극심한 고통을 견디며 기어가기로 한 겁니다. 하지만 19년을 기다린 앤디와 달리, 도건은 자신에게 40세라는 기한을 두었습니다. 그리고 실제로 2012년, 서른네 살이라는 나이에 탈출에 성공했습니다. 약 6년 치 생활비를 충당할 수 있는 퇴직 보상안을 협상해 낸 덕분이었습니다. 이 이야기가 바로 피낸셜 사무라이의 출발점입니다. 도건이 금융위기 시절인 2009년에 만든 이 웹사이트는, 현재 한 달에 100만 명 이상이 찾는 사이트가 되었고 월스트리트 저널 베스트셀러 책으로도 만들어졌습니다. 오늘 우리가 함께 살펴볼 책이 바로 이 책입니다. 이 책이 일반적인 재테크 서적과 다른 점은 핵심 철학 때문이 아닙니다. 돈을 적게 쓰고 투자를 많이 하라는 건 누구나 하는 얘기죠. 이 책이 정말 유용한 이유는 도건이 명확한 수치로 공식과 수식 규칙을 만들었기 때문입니다. 수입에서 부채 상환과 투자에 각각 얼마를 넣어야 하는지, 차는 얼마짜리를 타야 하는지, 집이나 결혼식, 자녀 사립학교 학비에는 얼마를 써야 하는지 정확한 기준을 제시합니다. 사람들이 밤잠을 설치며 고민하는 현실적인 결정에 진짜 수학적 해법을 대입한 거죠. 이제 이 공식들을 하나씩 차근차근 살펴보겠습니다. 실제 숫자와 다양한 사례를 보면서 들으시다 보면, 방송이 끝날 때쯤엔 여러분도 오늘 밤 당장 자신의 재정 상황을 계산해 보실 수 있을 겁니다.

2장

부채 고민을 끝내는 공식

첫 번째 규칙부터 보겠습니다. 이 공식은 거의 모든 사람이 속으로 은근히 고뇌하는 질문을 해결해 줍니다. "돈이 생겼을 때, 부채를 갚는 데 얼마를 쓰고 투자에는 얼마를 써야 할까?" 도건은 이것을 피낸셜 사무라이 부채 및 투자 비율 공식이라고 부릅니다. 줄여서 FS DAIR 공식이라고도 하죠. 공식은 아주 쉽습니다. 갖고 계신 부채의 이자율에 10을 곱하세요. 그리고 생활비를 제외하고 남는 여유 자금에서 그 곱한 수치의 퍼센트만큼을 부채 상환에 먼저 넣는 겁니다. 그리고 나머지 남는 돈을 투자에 넣으면 됩니다. 예를 들어 볼까요? 주택담보대출 이자율이 3%라면, 남는 현금의 30%를 대출 원금을 갚는 데 쓰고, 나머지 70%는 주식 같은 곳에 투자하는 겁니다. 만약 신용카드 남은 잔액의 이자율이 15%라면 어떻게 될까요? 10을 곱하면 150%가 나오죠. 상한선이 100%이기 때문에, 이 경우에는 다른 데 단 1센트도 투자하지 말고 여윳돈 100%를 전부 신용카드 빚을 갚는 데 쏟아부어야 합니다. 도건은 이 원리를 바탕으로 전체 표를 만들었습니다. 이 공식의 아주 영리한 점은 감정적인 갈등을 없애준다는 것입니다. 3% 대출을 갚는 게 맞을지, 주식 시장에 넣는 게 나을지 그 순간 고민할 필요가 없습니다. 공식이 알아서 결정해 주니까요. 원리는 명확합니다. 부채를 갚는 것은 그 이자율만큼의 확실한 확정 수익을 가져다줍니다. 반면 투자는 수익이 전혀 보장되지 않죠. 따라서 이자율이 높을수록 비상 상황으로 다루어야 합니다. 도건이 제시한 사례를 한번 볼까요? 신용카드 빚이 15% 이율로 5,000달러 있고, 개인 신용대출이 9% 이율로 1,5000달러, 학생 대출이 4% 이율로 1,5000달러 있는 사람이 있습니다. 공식에 따르면, 우선 남는 현금 100%를 쏟아부어 신용카드 빚부터 깨끗이 없앱니다. 그 빚을 다 갚고 나면, 이제 남는 돈의 90%는 개인 신용대출을 갚는 데 쓰고, 10%만 투자에 넣습니다. 개인 대출까지 다 갚으면, 이제 40%만 학생 대출에 쓰고 나머지 60%를 투자로 돌립니다. 단 하나의 고정된 숫자가 아니라 수위가 낮아지듯 차례로 해결해 나가는 방식이죠. 내 돈을 가장 심하게 갉아먹는 빚부터 자연스럽게 없애주는 겁니다. 만약 공식이 체질에 안 맞으신다면 도건은 두 가지 대안도 제시합니다. 수학적인 계산과 상관없이 나를 가장 짜증 나게 하는 빚부터 먼저 갚거나, 심리적인 성취감을 위해 잔액이 가장 작은 빚부터 갚아나가는 고전적인 눈덩이 방식을 쓰는 겁니다. 하지만 내 자산을 수학적으로 가장 빠르게 극대화하고 싶다면 이 공식을 실행해 보시길 권합니다. 그리고 이 책 전체를 통틀어 기억할 만한 핵심 명제가 있습니다. 불확실한 순간에는, 항상 기대 수익보다 확정 수익이 우선이라는 점입니다.

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3장

자동차가 내 미래를 갉아먹지 않게 하는 법칙

부채를 관리하는 기강을 잡는 건 이론적으로는 쉽습니다. 하지만 토요일 오후 자동차 매장에 들어서는 순간, 그 기강은 아주 큰 시험대에 오르죠. 그래서 도건은 이를 위해 두 번째 공식인 10분의 1 법칙을 만들었습니다. 내 세전 연봉의 10분의 1이 넘는 금액을 자동차 구매가로 쓰지 말라는 규칙입니다. 월 납입금이 아니라 차의 전체 구매 가격 기준입니다. 4만 달러짜리 SUV를 사고 싶다면, 내 연봉이 40만 달러는 되어야 한다는 뜻이죠. 신차든 중고차든, 현금이든 할부든 상관없습니다. 차량 가격표에 적힌 금액과 내 수입을 비교하는 겁니다. 너무 가혹하게 들릴 수도 있습니다. 도건도 그 점을 잘 알고 있습니다. 하지만 수입에 간당간당하게 맞추어 차를 살 때 우리가 진짜 포기하는 건 단순히 매달 나가는 할부금이 아닙니다. 그 돈이 굴러가며 만들어냈을 복리 효과를 완전히 날려버리는 거죠. 이 법칙 뒤에는 도건의 개인적인 배경도 숨어 있습니다. 그의 부모님은 미국 외교관으로 일하셨습니다. 경제적으로 유복했지만 절대 과소비하지 않으셨고 항상 오래된 똥차를 타고 다니셨죠. 도건이 거기서 얻은 교훈은 단순히 아끼라는 게 아니었습니다. 값이 싸고 할부금이 안 나가는 물건을 갖고 있으면 두려움 없이 살 수 있다는 것, 그리고 차에 묶이지 않은 돈은 다른 곳에서 나를 위해 일하게 만들 수 있다는 사실이었습니다. 계약서에 서명하기 전에 먼저 계산해 보세요. 차 가격을 내 세전 수입으로 나누어 보는 겁니다. 그 값이 10%를 넘는다면, 공식이 여러분에게 어떤 답을 줄지 이미 알고 계실 겁니다.

4장

전월세, 매수, 그리고 모두가 착각하는 법칙

이제 대부분의 사람이 살면서 가장 크게 지출하게 되는 집 구매 문제, 그리고 모두를 고민하게 만드는 전월세냐 매수냐의 문제로 넘어가 보겠습니다. 도건은 이 문제를 자산 노출의 관점으로 설명합니다. 집을 임대해서 살고 있다면, 당신은 부동산 시장에서 숏 위치, 즉 하락에 베팅한 셈입니다. 임대료는 계속 오르는데 내 손에 남는 자산은 없으니 가격 변화에 속수무책으로 당하게 되죠. 내가 실거주할 집 한 채를 소유하고 있다면, 당신은 중립 위치입니다. 자산 가치가 시장에 따라 오르내리지만, 거기서 당장 현금 수입이 발생하는 건 아닙니다. 반면 두 번째 집부터 소유하게 될 때, 비로소 당신은 부동산 시장에서 롱 위치, 즉 상승에 베팅한 상태가 되어 임대 수입과 향후 매각 차익을 모두 누릴 수 있게 됩니다. 하지만 집을 사기 전에 반드시 검토해야 할 주택 매수 공식이 있습니다. 바로 세 가지 요소가 함께 작용하는 30/30/3 법칙입니다. 첫째, 세금과 보험료를 포함한 월 주택담보대출 상환금이 내 세전 월수입의 30%를 넘지 않아야 합니다. 둘째, 집을 사기 전에 집값의 최소 30%에 해당하는 현금을 모아두어야 합니다. 20%는 다운페이먼트, 즉 계약금과 잔금으로 쓰고, 나머지 10%는 6개월 치 비상금과는 별도로 순수 비상 현금으로 쥐고 있어야 합니다. 셋째, 집값 자체는 가구 전체 연 수입의 3배를 넘지 않아야 합니다. 다만 금리가 아주 낮은 환경이라면, 앞의 두 가지 조건을 다 만족한다는 전제하에 최대 5배까지는 넓혀서 볼 수도 있습니다. 이 프레임워크를 적용하면 안전한 매수와 위험한 매수가 얼마나 명확히 갈리는지 보실 수 있습니다. 연봉 12만 달러를 벌고 모아둔 돈이 10만 달러인 사람이 있다고 해보죠. 이 사람이 연봉의 7배나 되는 85만 달러짜리 집을 탐내고 있습니다. 현금이 부족해서 20% 다운페이먼트를 못 하고 10%만 집값으로 냅니다. 그러면 76만 5천 달러의 대출이 남고 통장에는 단 1만 5천 달러만 남게 되죠. 이 사람의 월 대출 상환금은 세전 수입의 37.6%를 갉아먹게 됩니다. 세 가지 규칙을 동시에 다 어긴 겁니다. 만약 이 사람이 직장을 잃는다면, 보유한 1만 5천 달러의 비상금은 재산세나 예상치 못한 수리비가 발생하기도 전에 단 4개월 만에 바닥납니다. 반면 연봉 10만 달러를 버는 가구가 30만 달러짜리 집을 사고, 넉넉한 현금을 남겨둔 채 수입의 12%에서 14% 정도만 대출금을 갚는 데 쓴다고 해봅시다. 이 가족은 시장이 폭락하더라도 편안하게 잠을 잘 수 있습니다. 앞선 가족이었다면 완전히 파산했을 상황인데 말이죠. 이 법칙은 내 집 마련을 괜히 힘들게 만들려고 존재하는 게 아닙니다. 인생에서 가장 큰 돈이 들어가는 구매를 할 때 사람들은 감정적으로 변하기 쉽습니다. 도건은 2008년 금융위기 때 수많은 사람들이 이 숫자를 사전에 계산해 보지 않았다가 무너지는 것을 똑똑히 목격했기 때문에 이 법칙을 강조하는 겁니다.

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5장

실용적인 집은 사고, 사치스러운 집은 빌려라

내가 안전하게 살 수 있는 집의 수준을 파악하고 나면, 전월세와 매수 결정 사이에 숨겨진 더 날카로운 질문 하나가 떠오릅니다. 내가 감당할 수 있는 한 가장 좋은 집에 직접 살아야 할까요? 아니면 호화로운 집은 월세로 살고, 매수는 좀 더 평범한 집을 해야 할까요? 도건은 이것을 BURL 원칙이라고 부릅니다. 실용적인 집은 사고 사치스러운 집은 빌려라라는 뜻이죠. 이 책 전체를 통틀어 가장 영리한 관점의 전환일지도 모릅니다. 이해를 돕기 위한 사례가 있습니다. 샌프란시스코에 사는 한 집주인은 방 4개, 욕실 3개 반짜리 대형 주택을 갖고 있었습니다. 2,600평방피트에 달하는 그 넓은 집에 부부 둘만 덩그러니 살고 있었죠. 그는 이 집을 임대 내놓으면 한 달에 7,500달러를 받을 수 있다는 걸 알게 되었습니다. 그는 쓰지도 않는 넓은 집에 계속 사는 대신, 이 집을 남에게 임대 주고 자신은 월세 4,500달러짜리 훨씬 작은 집을 사서 이사했습니다. 같은 동네, 같은 이동 거리였지만 사치스러운 집에서 실용적인 집으로 규모를 줄임으로써, 그의 월 현금 흐름은 단번에 3,000달러가 늘어났습니다. 텅 빈 40인승 버스를 혼자 몰고 출근하던 삶에서 오토바이로 갈아탄 셈이죠. 사치스러운 주택을 소유하는 것과 임대하는 것의 진짜 비용을 따져보면, BURL 원칙의 수학적 이점은 더욱 명확해집니다. 월세가 7,500달러인 270만 달러짜리 주택을 예로 들어봅시다. 대출 이자, 재산세, 보험료, 유지보수비, 그리고 그 큰 돈을 집값에 묶어두는 바람에 위험 없는 확정 수익을 얻지 못하게 되는 기회비용까지 다 합치면, 이 집을 직접 소유할 때 드는 실제 연간 비용은 약 12만 8,750달러에 달합니다. 1년에 9만 달러인 월세 비용보다 훨씬 비싸죠. 집주인이 이길 수 있는 유일한 길은 장기적인 집값 상승과 세금 감면 혜택뿐입니다. 따라서 당장 집값을 낼 현금이 부족하다면 BURL 원칙은 이렇게 말합니다. "안심하세요. 세입자로 사는 게 사실 훨씬 남는 장사입니다." 그리고 BURL 원칙 안에는 도시 간 차익 거래라는 더 과감한 전략도 숨어 있습니다. 뉴욕에서 매달 월세로 사는 320만 달러짜리 호화 아파트를 덜컥 사는 대신, 그 자금을 훔쳐다가 디모인 같은 집값이 싼 지역의 부동산 여러 채를 높은 임대 수익률로 매수하는 겁니다. 거기서 일년에 25만 6천 달러의 임대 수입을 거두어들이면, 뉴욕의 연간 월세 8만 달러를 내고도 6자리 수의 돈이 남게 됩니다. 내가 사는 곳은 월세로 살고, 수익률이 가장 높은 곳의 부동산을 소유하는 것. 이것이 BURL 원칙의 핵심입니다.

6장

성장주냐 배당주냐: 나이에 따른 투자 전략

부동산 문제를 해결했다 하더라도 주식 투자 시스템은 여전히 필요합니다. 도건은 여기서 두 가지 결정을 포개어 제시합니다. 첫 번째는 그가 인덱스 플러스 전략이라고 부르는 것입니다. 전체 주식 포트폴리오의 최소 80%는 수수료가 저렴한 인덱스 펀드에 넣는 겁니다. 어차피 대다수의 펀드매니저들도 10년 이상 장기로 가면 시장 수익률을 못 이기기 때문이죠. 그리고 나머지 20% 이하의 돈으로만 내가 진짜 확신하는 개별 주식이나 적극적인 투자를 하는 겁니다. 내 돈의 대부분으로는 시장을 이길 수 없다는 겸손함을 구조화하면서도, 일부 자금으로 대박을 노려볼 여지를 남겨두는 방식입니다. 두 번째 결정은 그 플러스 자산 안에서 성장주와 배당주 중 무엇을 선택할가 하는 점인데, 여기서는 나이가 결정적인 역할을 합니다. 도건은 30세 미만의 경우 배당주 비중을 0%로 두고 100% 성장주에 투자할 것을 권합니다. 그러다 서른 초반에는 90 대 10, 마흔이 되면 80 대 20으로 천천히 비중을 바꾸고, 55세가 넘어가면 배당주 비중이 60%가 되도록 40 대 60으로 뒤집는 겁니다. 이 로직은 일반적인 통념을 깨뜨립니다. 배당금은 공짜 돈처럼 느껴지지만 절대 공짜가 아닙니다. 기업이 배당금을 지급하면 그 기업의 가치는 딱 그 배당금만큼 떨어집니다. 내일의 성장을 위해 회사에 놔둘 돈을 오늘 현금으로 빼서 받는 것뿐이죠. 젊은 투자자에게는 오늘 당장 들어오는 현금이 필요 없습니다. 어차피 월급이 나오니까요. 젊은이들에게 필요한 건 전체 자산의 크기를 가장 빠르게 키우는 것입니다. 비록 단기 변동성은 훨씬 크지만 몇 십년 동안 높은 수익을 가져다주는 성장주가 바로 그 역할을 해줍니다. 배당주는 내가 실제로 그 돈을 받아 생활비로 써야 하는 시점이 되어서야 비로소 제값을 하는 겁니다. 여기서 기억해야 할 흥미로운 점이 하나 더 있습니다. 도건은 부동산이 사람들이 배당주나 채권에 기대하는 역할을 대신해 줄 수 있다고 말합니다. 말하자면 '플러스 채권'인 셈이죠. 임대 수입은 주식 배당금처럼 원금 자산의 가치를 깎아먹지 않으며, 호황기든 불황기든 자산 가치가 잘 유지되거나 심지어 시장을 압도하기 때문입니다. 나이가 들었을 때 채권만이 유일한 안전 자산이라고 말하는 사람이 있다면 한 번쯤 떠올려볼 만한 대목입니다.

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7장

직장에 남을 것인가, 부업을 시작할 것인가

투자할 돈은 결국 어디선가 나와야 합니다. 이제 도건은 공식에서 벗어나 좀 더 전략적인 이야기로 눈을 돌립니다. 정규직 직장에 충성하는 삶과 부업에 승부를 거는 삶 사이의 선택, 그리고 그 바탕에 깔린 충성심이라는 본질에 대한 질문입니다. 충성심 이야기부터 해볼까요? 도건은 충성심에 대해 자못 불편한 진실을 꺼냅니다. 이른바 '충성심 할인'이라는 개념입니다. 기업은 당신이 회사를 떠나겠다고 위협하지 않는 한, 굳이 시장 가치에 맞춰 월급을 올려줄 이유가 없습니다. 따라서 한 회사에 가만히 오래 남아있는 건, 매년 조용히 돈을 손해 보는 것이나 다름없다는 겁니다. 그는 두 인물의 이야기로 이 점을 명확히 설명합니다. 존 우든 감독은 거의 30년 동안 UCLA 농구팀을 이끌며 우승을 차지했던 마지막 시즌조차 연봉으로 4만 500달러 이상을 받아본 적이 없었습니다. 충성심에 비해 보상이 턱없이 적었죠. 반면 닉 세이반 감독은 LSU를 떠나 마이애미 돌핀스로 갔고, 더 큰 제안이 들어오자 다시 앨라배마 대학교로 자리를 옮겼습니다. 결국 8,400만 달러가 넘는 계약을 따냈죠. 도건의 권고사항은 단호합니다. 20대와 30대에는 2년에서 5년마다 직장을 옮기세요. 이직할 때마다 직급과 연봉을 확실하게 높여서 가야 합니다. 회사에 죄책감을 느낄 필요는 전혀 없습니다. 고용주도 당신의 월급봉투에 감정을 싣지 않는데, 당신이 왜 회사의 조직도에 감정을 쏟아야 합니까? 그렇다면 스타트업으로 가는 유혹은 어떨까요? 도건은 이에 대해서도 기대 가치 수학을 대입합니다. 연봉 12만 달러에 스톡옵션 20만 달러를 주는 스타트업과, 연봉 25만 달러에 꾸준히 주식을 지급하는 안정적인 대기업을 놓고 고민하는 상황을 상상해 보세요. 일류 벤처캐피털들이 실제로 사용하는 확률을 적용해 봅시다. 스타트업이 겨우 현상 유지할 확률, 아예 망할 확률, 그리고 5배 대박을 터뜨릴 아주 희박한 확률을 계산해 보면, 5년 동안 스타트업에서 얻을 수 있는 기대 가치는 약 80만 달러에 불과합니다. 반면 안정적인 대기업 직장에서 얻는 돈은 150만 달러에 달하죠. 대박의 꿈은 달콤하지만, 50번째 직원으로 들어가는 대부분의 사람들에게는 수학적으로 안정적인 월급이 승리합니다. 그그렇다고 개인 부업을 하지 말라는 뜻은 아닙니다. 오히려 그 반대입니다. 도건 자신의 삶이 이를 증명합니다. 그는 출근 전후로 하루 2시간씩 몇 년 동안 글을 썼습니다. 그러던 어느 날 산토리니의 절벽에서 8유로짜리 맥주를 마시다가, 피낸셜 사무라이 사이트에 1,000달러짜리 광고가 팔렸다는 이메일을 확인했습니다. 그 순간 그는 금융권을 그만두어도 괜찮겠다고 확신했습니다. 그는 다른 사람들의 성공 사례도 들려줍니다. 승차 공유 블로그를 만들어 100만 달러 규모의 비즈니스로 키운 항공우주 엔지니어, 강아지 산책 알바를 시작해 부동산 다운페이먼트를 마련한 회계사, 온수 욕조 화학물질 블로그를 운영하다가 본업보다 돈을 더 많이 벌게 된 수영장 용품 직원 이야기까지 말이죠. 언제 본업을 그만두고 전업으로 뛰어들어야 할까요? 도건이 제시하는 기준은 이렇습니다. 부업 수입이 본업 수입의 75%에서 100%를 안정적으로 채워줄 때입니다. 그리고 그냥 사직서를 던지기 전에 퇴직 보상안을 협상할 수 있는지 반드시 확인하세요. 그냥 제 발로 나가면 구직 급여나 미지급 수당, 연차 수당 등을 다 날리게 되지만, 협상을 통한 퇴사는 이 모든 것을 보호해 주기 때문입니다.

8장

사립학교, 공립학교, 그리고 7배 법칙

직장 생활로 번 돈은 가족을 부양하는 데 쓰입니다. 그리고 가족 이야기가 나오면 이 책에서 가장 감정적으로 격해지는 지출 질문이 등장합니다. "사립학교냐, 공립학교냐?" 도건은 죄책감의 굴레에서 벗어날 수 있는 명확한 숫자를 제시합니다. 자녀 한 명당 사립학교 순 연간 학비의 최소 7배 이상의 가구 수입이 있을 때만 사립학교를 재정적 선택지로 고려하라는 겁니다. 연간 학비가 2만 달러라면, 가구 소득이 최소 14만 달러는 되어야 경제적으로 부담 없이 수용할 수 있다는 뜻입니다. 그리고 도건은 다른 사람들은 잘 계산하지 않는 전체 청구서를 합산해 보여줍니다. 샌프란시스코에서 유치원부터 초중고, 그리고 프린스턴 대학교 같은 사립대까지 이어지는 코스의 실제 학비를 다 합치면 순수 학비만 74만 5천 달러가 넘습니다. 이 돈을 쓰지 않고 보수적인 수익률로 투자해 둔다면, 아이가 대학을 졸업할 때쯤 그 돈은 110만 달러 이상으로 불어나게 됩니다. 반면 조지타운 대학교 교육직업센터의 실제 연구에 따르면, 비영리 사립대학 졸업자가 공립대학 졸업자보다 평생 더 버는 돈의 격차는 약 7만 3천 달러에 불과합니다. 분명 이점이 있긴 하지만, 100만 달러라는 자산 격차를 정당화하기엔 턱없이 부족하죠. 도건 본인의 경험도 이 점을 보여줍니다. 그는 공립 고등학교와 공립 대학인 윌리엄 앤 메리 대학교를 다니며 연간 2,800달러의 학비를 냈습니다. 하지만 수많은 아이비리그 졸업자들도 받지 못한 골드만삭스 합격 통지서를 받아냈죠. 다른 20명의 학생들이 잠을 자고 있을 때, 새벽 6시 버스를 타고 취업 박람회에 참석한 유일한 학생이었기 때문입니다. 이 말이 사립학교가 절대 가치 없다는 뜻은 아닙니다. 작은 학급 규모, 종교적 가치, 혹은 아이만의 특별한 요구 사항 때문에 수학적인 계산과 상관없이 사립학교를 선택할 수도 있습니다. 하지만 만약 진정한 필요가 아니라 과시욕이나 불안감 때문에 사립학교를 고민하고 계시다면, 먼저 7배 법칙을 적용해 보세요. 그리고 아이가 스물두 살이 되었을 때, 멋진 로고가 박힌 졸업장 대신 100만 달러의 투자 자산을 선물해 주는 모습을 상상해 보세요.

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9장

결혼식, 결혼, 그리고 자산 합산의 수학

자녀 지출에서 가장 감정적인 문제가 교육이라면, 배우자와의 지출에서 가장 감정적인 문제는 결혼식입니다. 도건은 여기서도 추상적인 이야기를 거부합니다. 먼저 결혼식 비용부터 봅시다. 미국인의 평균 결혼식 비용은 약 22,500달러입니다. 도건은 자신의 상황에 맞게 선택할 수 있는 5가지 대안 공식을 제시합니다. 두 사람 합산 연 수입의 10% 이하, 합산 은퇴 저축액의 3% 이하, 순수 부업 수입의 50% 이하, 연간 비로동 투자 소득의 10% 이하, 혹은 부모님이 기꺼이 지원해 주시는 금액 범위 내입니다. 미국 가구 소득 중위값인 69,000달러에 이 기준들을 적용해 보면, 결혼식 비용은 22,500달러가 아니라 4,000달러에서 7,000달러 수준으로 떨어집니다. 도건 본인의 결혼식은 호놀룰루 해변에서 16명만 모여 진행되었습니다. 알로하 셔츠에 슬리퍼를 신었고, 아내는 타겟에서 산 60달러짜리 드레스를 입었죠. 비행기 표와 한식 바비큐 뒷풀이 비용까지 다 합쳐서 총 3,100달러가 들었습니다. 도건은 단 하루의 비싼 행사 때문에 신혼 생활을 재정적 빚더미 속에서 시작하는 매몰비용의 함정에 빠지지 말라고 조언합니다. 그리고 결혼이라는 제도 자체에 숨겨진 차가운 수학도 있습니다. 고소득자 부부, 즉 합산 수입이 50만 달러가 넘는 경우 결혼으로 인해 연간 13,000달러에 달하는 실질적인 세금 불이익을 받을 수 있습니다. 이 돈을 쓰지 않고 20년 동안 투자한다면 64만 2천 달러로 불어날 수 있는 돈이죠. 하지만 결혼은 동거가 제공하지 못하는 이점도 제공합니다. 바로 사회보장제도의 배우자 혜택입니다. 소득이 적은 배우자가 소득이 높은 배우자 혜택의 최대 절반까지 청구할 수 있고, 상대방이 사망한 후에도 계속 수령할 수 있죠. 아무리 수십 년을 함께 살았어도 미혼 파트너는 이런 법적 보호를 받지 못합니다. 도건의 결론은 낭만적이지는 않지만 솔직합니다. 수입이 적은 쪽에게는 보통 결혼하는 것이 재정적으로 유리합니다. 그리고 자산 격차가 큰 커플에게 혼인 전 재산 분할 계약서, 즉 혼전계약서를 쓰는 것은 치졸한 게 아니라 합리적인 계획입니다. 그는 2,000만 달러의 자산을 가진 친구가 순자산 마이너스 20만 달러인 파트너와 혼전계약서를 작성한 사례를 들려줍니다. 5년 이내에 결혼이 끝날 경우 파트너에게 200만 달러를 지급하도록 보장함으로써 두 사람의 미래를 모두 보호한 것이죠. 그리고 결혼을 하고 나서도 도건은 재정을 100% 완전히 합치는 것에 반대합니다. 그는 전직 화학 엔지니어이자 현재 전업주부인 한 여성의 이야기를 들려줍니다. 부부 공동 카드로 120달러짜리 마사지를 결제했다가 남편에게 이유를 설명해야 하는 게 싫어서, 결국 20달러짜리 현금 마사지를 받고 말았다는 이야기입니다. 도건이 제시하는 해법은 이렇습니다. 공동의 목표를 위한 합산 계좌는 유지하되, 각자 개인 계좌도 따로 두라는 겁니다. 그것을 일종의 안전밸브이자 보험, 그리고 의존적인 관계가 아닌 대등한 파트너십으로서 서로의 재정적 존엄성을 지키는 방법으로 활용하라는 겁니다.

10장

부자처럼 보이지 않으면서 부자로 사는 법

이 모든 공식들은 결국 하나의 조용한 결승점을 향하고 있습니다. 그 목적지는 더 큰 집이나 더 멋진 차가 아닙니다. 더 이상 남에게 보여주기 위해 연기하지 않아도 되는 자유입니다. 이 책이 전하고자 하는 바는 결국 이것입니다. 피낸셜 사무라이 부채 및 투자 비율 공식, 10분의 1 법칙, 30/30/3 법칙, BURL 원칙, 7배 법칙, 그리고 결혼식 공식에 이르기까지. 이 모든 규칙들은 여러분을 소극적으로 만들려고 존재하는 게 아닙니다. 사람들을 마비시키는 두려움을 없애기 위해 존재합니다. 그리하여 집을 사거나, 결혼을 하거나, 내 건강을 망치고 있는 직장에서 걸어 나오는 진짜 도약의 순간이 왔을 때, 어림짐작으로 결정하지 않게 도와주는 겁니다. 이미 스스로 신뢰하는 숫자를 가지고 담대하게 행동할 수 있도록 말이죠. 참된 자유는 통장에 찍힌 숫자의 크기에 있는 게 아닙니다. 내가 마침내 안심하고 시도할 수 있다고 느끼는 그 마음에 달려있습니다.

★★★★★

이것을 살까 저것을 살까 요약 완독을 축하합니다

“23일째 매일 사용하고 있어요. 이제 제 일상의 한 부분이 되었습니다.”

jayallen

이것을 살까 저것을 살까 요약의 핵심 주제

probability based decision-making
passive income streams
early retirement strategies
wealth building philosophy
strategic spending habits

이것을 살까 저것을 살까 요약의 명문장

Money decisions are rarely black and white, yet most financial advice pretends they are.
Financial freedom isn't just about accumulating money - it's about having the ability to do what you want, when you want.
Money is merely a means to an end - the freedom to live life on your own terms.
Just showing up is more than half the battle.

이것을 살까 저것을 살까 요약의 등장인물

Sam DogenAuthor and founder of Financial Samurai

저자 소개

Wall Street Journal 베스트셀러인 Buy This, Not That: How to Spend Your Way to Wealth and Freedom의 저자 샘 도겐(Sam Dogen)은 개인 금융 및 현대 FIRE(경제적 자립, 조기 은퇴) 운동의 선구적인 목소리입니다. 골드만삭스와 크레디트스위스에서 13년간 근무한 전직 투자 은행가인 도겐은 2009년 Financial Samurai를 설립했으며, 현재 이 블로그는 월간 독자 수가 100만 명이 넘는 최상위 금융 블로그로 자리 잡았습니다.

그의 저서는 부의 축적을 위한 실용적인 전략과 UC 버클리 MBA 과정에서 얻은 통찰력, 그리고 영리한 재정적 의사결정을 통해 34세에 은퇴한 본인의 여정을 결합하고 있습니다.

삶과 돈의 선택을 최적화하는 도겐의 전문성은 30년 이상의 금융 경험을 바탕으로 한 2025년 출간 예정작, Millionaire Milestones: Simple Steps to Seven Figures로 이어집니다. Fortune과 The Wall Street Journal 등 주요 매체에 자주 인용되는 기고가인 그는 역발상적 사고와 실행 가능한 프레임워크를 결합하여 제시합니다.

Buy This, Not That은 현명한 소비와 경제적 자유 달성을 위한 군더더기 없는 접근 방식으로 찬사를 받으며 현대의 고전이 되었습니다.

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이것을 살까 저것을 살까 요약에 관한 자주 묻는 질문

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BeFreed는 호기심 넘치는 글로벌 커뮤니티를 하나로 연결합니다

4.7

평균 평점

앱 평가 7.84천 개 이상

BeFreed 커뮤니티

정말이지 아직 앱을 다 써 보지도 않았는데, 며칠 써 본 것만으로도 깊은 인상을 받았어요… BeFreed는 제가 써 본 어떤 학습 앱과도 차원이 달라요. 몰입감이 엄청나고 집중력도 실제로 좋아져서, 스마트폰을 하염없이 스크롤하는 분들께 딱이에요!

@ladyInfinity

정확히 23일 전에 BeFreed를 구입했는데, 그날부터 하루도 빠짐없이 쓰고 있어요. 제 일상 업무 흐름과 학습 습관에 완전히 자리 잡았어요.

@jayallen

솔직히 이 앱은 제 기대를 전부 뛰어넘었어요. 어떤 주제든 오디오로 만들어 달라고 할 수 있고, 결과물이 놀라워요. 제 전문 분야는 심리치료 쪽이고 여러 학문이 얽혀 있는데도 답변이 아주 정확해요.

@Raguipa

제일 고마운 건 스크롤하는 시간이 확 줄었다는 거예요. 검색하는 시간은 줄고 흡수하는 시간은 늘었어요. 오디오북 전권, 팟캐스트, 학습 플랜의 조합이 정말 훌륭해요.

@colonyofcreatorsNGO

저는 24년째 PhotoReading 속진 학습 강사로 일하고 있어요… 책과 독서, 배움이 제 전문인데, BeFreed는 정보를 소화하기 쉽게 전달하는 혁신적인 방식을 정말 잘 구현했어요.

@BeFreed user

단순한 책 요약 앱이 아니에요. '재미' 스타일을 써 봤는데, 전통적인 방식보다 훨씬 나은 요약이고 아이디어를 이해하기도 쉬워요. 이것만으로도 값어치를 해요.

@austinakon

이 앱이 정말 좋아요. 며칠 써 봤는데 듣는 걸 멈출 수가 없어요. 시작하기에 이보다 좋을 수 없어요.

@jcrules328

정말 마음에 들어요. 한 달 정도 써 봤는데 숨은 보석을 찾은 기분이에요. BeFreed로 제가 원하는 주제를 직접 만들 수 있어서 좋고, 목소리도 훌륭한 데다 내레이션 선택지가 무궁무진해요.

@DanielCZ

정말이지 아직 앱을 다 써 보지도 않았는데, 며칠 써 본 것만으로도 깊은 인상을 받았어요… BeFreed는 제가 써 본 어떤 학습 앱과도 차원이 달라요. 몰입감이 엄청나고 집중력도 실제로 좋아져서, 스마트폰을 하염없이 스크롤하는 분들께 딱이에요!

@ladyInfinity

정확히 23일 전에 BeFreed를 구입했는데, 그날부터 하루도 빠짐없이 쓰고 있어요. 제 일상 업무 흐름과 학습 습관에 완전히 자리 잡았어요.

@jayallen

솔직히 이 앱은 제 기대를 전부 뛰어넘었어요. 어떤 주제든 오디오로 만들어 달라고 할 수 있고, 결과물이 놀라워요. 제 전문 분야는 심리치료 쪽이고 여러 학문이 얽혀 있는데도 답변이 아주 정확해요.

@Raguipa

제일 고마운 건 스크롤하는 시간이 확 줄었다는 거예요. 검색하는 시간은 줄고 흡수하는 시간은 늘었어요. 오디오북 전권, 팟캐스트, 학습 플랜의 조합이 정말 훌륭해요.

@colonyofcreatorsNGO

저는 24년째 PhotoReading 속진 학습 강사로 일하고 있어요… 책과 독서, 배움이 제 전문인데, BeFreed는 정보를 소화하기 쉽게 전달하는 혁신적인 방식을 정말 잘 구현했어요.

@BeFreed user

단순한 책 요약 앱이 아니에요. '재미' 스타일을 써 봤는데, 전통적인 방식보다 훨씬 나은 요약이고 아이디어를 이해하기도 쉬워요. 이것만으로도 값어치를 해요.

@austinakon

이 앱이 정말 좋아요. 며칠 써 봤는데 듣는 걸 멈출 수가 없어요. 시작하기에 이보다 좋을 수 없어요.

@jcrules328

정말 마음에 들어요. 한 달 정도 써 봤는데 숨은 보석을 찾은 기분이에요. BeFreed로 제가 원하는 주제를 직접 만들 수 있어서 좋고, 목소리도 훌륭한 데다 내레이션 선택지가 무궁무진해요.

@DanielCZ

유용한 정보와 아이디어를 8~15분짜리 팟캐스트 스타일 오디오로 압축해서 들을 수 있다는 게 정말 좋아요. 원래 팟캐스트는 군더더기가 많아서 안 좋아했는데, 여기는 그걸 싹 걷어냈어요.

@BeFreed user

박사 과정을 마무리하는 중이라 낯선 자료를 많이 읽어야 해요… BeFreed에서는 프롬프트만 입력하면 앱이 자료를 찾아서 오디오 팟캐스트로 만들어 줘요. BeFreed의 과정이 NotebookLM보다 더 매끄럽게 느껴져요.

@Brad

아침을 준비하거나 산책하거나 출퇴근할 때 들을 것을 YouTube에서 자주 찾곤 했는데, BeFreed는 광고도 군더더기도 없이 훨씬 더 딱 맞는 걸 들려줘요!

@BeFreed user

이 플랫폼의 가장 큰 장점은 활용도예요. 다루지 못하는 주제가 말 그대로 하나도 없어요. 무엇을 던져도 다 소화해요… 제한이 전혀 없으면서 약속을 실제로 지키는 학습 도구는 정말 드물어요.

@jayallen

BeFreed는 환상적이에요. 디자인이 편해서 헤매는 시간은 줄고 배우는 시간은 늘었어요. 오디오북, 팟캐스트, 학습 플랜의 조합은 천재적이에요. 제 하루가 완전히 달라졌어요.

@BeFreed user

처음엔 이탈리아어로 팟캐스트를 만드는 방법을 이해하는 데 시간이 좀 걸렸는데, 알고 나니까 — 와! 정말 대단해요! 어떤 주제든 설명해 달라고 하면 정말 똑똑하게 잘 설명해 줘요!

@matteo77

BeFreed는 제가 매일 쓰는 오디오북 앱이 됐어요… 제일 마음에 드는 건 텍스트를 넣으면 이동 중에도 들을 수 있는 오디오로 만들어 준다는 점이에요.

@kotanzu1

유용한 정보와 아이디어를 8~15분짜리 팟캐스트 스타일 오디오로 압축해서 들을 수 있다는 게 정말 좋아요. 원래 팟캐스트는 군더더기가 많아서 안 좋아했는데, 여기는 그걸 싹 걷어냈어요.

@BeFreed user

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@Brad

아침을 준비하거나 산책하거나 출퇴근할 때 들을 것을 YouTube에서 자주 찾곤 했는데, BeFreed는 광고도 군더더기도 없이 훨씬 더 딱 맞는 걸 들려줘요!

@BeFreed user

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처음엔 이탈리아어로 팟캐스트를 만드는 방법을 이해하는 데 시간이 좀 걸렸는데, 알고 나니까 — 와! 정말 대단해요! 어떤 주제든 설명해 달라고 하면 정말 똑똑하게 잘 설명해 줘요!

@matteo77

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@kotanzu1

웹에서 BeFreed가 어떻게 논의되고 있는지 더 보기

지금 바로 학습 여정을 시작하세요

7장

이것을 살까 저것을 살까 요약

이것을 살까 저것을 살까 요약 개요

다양한 학습 방식으로 이것을 살까 저것을 살까 요약 살펴보기

세에 달성하는 탈출 속도

부채 고민을 끝내는 공식

들리는 모든 단어를 눈으로 확인하세요

자동차가 내 미래를 갉아먹지 않게 하는 법칙

전월세, 매수, 그리고 모두가 착각하는 법칙

이것을 살까 저것을 살까 요약에서 더 많은 것을 얻으세요

실용적인 집은 사고, 사치스러운 집은 빌려라

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직장에 남을 것인가, 부업을 시작할 것인가

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저자 소개

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